Schuldnerberatung für Selbstständige: Das Wichtigste in Kürze
Normalerweise beraten öffentliche bzw. staatliche Schuldnerberatungsstellen nur Verbraucher, nicht aber Selbstständige und Freiberufler. Fragen Sie gegebenenfalls bei der Beratungsstelle vor Ort nach.
Insbesondere Anwälte, die auf das Insolvenzrecht spezialisiert sind, übernehmen auch eine Schuldnerberatung für Selbstständige.
Können Selbstständige Privatinsolvenz anmelden?
Nein, sie müssen die Regelinsolvenz anmelden. Lediglich ehemaligen Selbstständigen mit überschaubaren Vermögensverhältnissen, das heißt, mit höchstens 19 Gläubigern steht die Privatinsolvenz offen.
Kostenlose Schuldnerberatungsstellen
Inhaltsverzeichnis
Meist ist die Schuldnerberatung speziell für Selbstständige nicht kostenlos zu bekommen. Zwar gibt es in Deutschland ein gutes Netz an öffentlichen und staatlichen Schuldnerberatungen, diese stehen in aller Regel jedoch lediglich Privatpersonen offen.
Das liegt vor allem daran, dass Selbstständige keine Verbraucherinsolvenz durchlaufen können, sondern die deutlich komplexere Regelinsolvenz anstreben müssen. Schuldnerberatungen, die Selbstständige aufnehmen, müssen daher auch entsprechende Expertise besitzen.
Trotzdem sollten sich Selbstständige zwecks einer Schuldnerberatung zuerst einmal an diese Stellen wenden und gezielt nach einer Beratungsstelle fragen, die auch Selbstständige berät. Besonders in größeren Städten stehen die Chance, eine Schuldnerberatung für Selbstständige zu finden, nicht schlecht.
Andere Beratungsstellen
Daneben haben Selbstständige noch weitere Möglichkeiten, sich bei Schulden beraten zu lassen, vor allem durch
- eine gewerbliche Schuldnerberatung oder
- eine anwaltliche Schuldnerberatung.
Bei gewerblichen Beratern sollte ein verstärktes Augenmerk auf deren Seriosität gelegt werden sollte, da die Berufsbezeichnung der Schuldnerberatung für Selbstständige wie Privatpersonen nicht geschützt ist. Daneben können auch Anwälte bei Schulden beraten.
Dieser Weg bietet sich insbesondere dann an, wenn die Möglichkeit besteht, dass der Schuldner Insolvenz anmelden muss. Denn ein Anwalt für Insolvenzrecht kann seinen Klienten dann auch durch ein Regelinsolvenzverfahren begleiten.
Finanzierung der Beratung
Ein Nachteil, den die Schuldnerberatung für Selbstständige mit sich bringt, ist deren Verursachung weiterer Kosten. Davon sollten Schuldner sich jedoch nicht abhalten lassen, eine derartige Beratung in Anspruch zu nehmen. Besteht beispielsweise eine Rechtsschutzversicherung, übernimmt möglicherweise diese die anfallenden Kosten.
Aber selbst ohne Versicherungsschutz birgt die Schuldnerberatung für Selbstständige in der Regel mehr Vor- als Nachteile. Oftmals ist es nur mit professioneller Hilfe möglich, die Schulden abzubauen. Zudem verhandelt eine gute Schuldnerberatung mit den Gläubigern des Schuldners – und spart so beispielsweise Mahnungskosten und Zinsen ein.
Sonderfall: Ehemalige Selbstständige
Wer ehemals selbstständig war und nun verschuldet ist, kann mitunter dennoch die Privatinsolvenz anmelden und durch eine kostenlose Schuldnerberatung unterstützt werden. Dies ist aber lediglich dann möglich, wenn
- maximal 19 Gläubiger und
- keine Schulden aus Lohnverhältnissen bestehen.
Falls Sie die Voraussetzungen erfüllen, sollten Sie diese während Ihrer Erkundigungen bei öffentlichen Schuldnerberatungen erwähnen. Eventuell ist eine Beratung dann dort doch möglich.
Beachten Sie jedoch, dass kostenlose Schuldnerberatungen meist umfangreiche Wartelisten haben, weshalb mitunter erst Monate später ein Termin möglich ist. In diesem Fall ist diese Schuldnerberatung für Selbstständige wie für Privatpersonen nur geeignet, wenn noch keine existenzbedrohende Situation eingetreten ist.
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