Schulden vermeiden – Das Wichtigste in Kürze
Das Vermeiden von Schulden funktioniert am besten, wenn Ihre Einnahmen immer höher sind als Ihre Ausgaben und Sie so einen Überschuss schaffen. Mit diesem ersparten Geld können Sie sich einen Notgroschen für schlechtere Zeiten und notwendige Anschaffungen ansparen oder dauerhaft Vermögen aufbauen. Damit das auch gelingt, benötigen Sie einen ständigen Überblick über Ihre Finanzen, beispielsweise mithilfe eines Haushaltsbuchs.
Es gibt zahlreiche Gründe, warum sich Menschen verschulden, beispielsweise die dauerhafte Nutzung eines Dispokredits, häufige Spontaneinkäufe und allgemein ein falscher Umgang mit Geld und Finanzen. Auch unverschuldete Notfälle wie Tod, Krankheiten und Unfälle führen in die Schuldenfalle. Mit etwas finanzieller Vorsorge lassen sich aber auch solche Schulden vermeiden.
Sie sind nicht verpflichtet, Schulden zu erben. Wenn Sie das nicht möchten, können Sie das Erbe ausschlagen. Damit verzichten Sie aber gleichzeitig auf Ihren Pflichtteil und geliebte Erbstücke und Andenken. Eine Alternative bildet die Nachlassinsolvenz. Lassen Sie sich gegebenenfalls von einem Experten beraten.
Inhaltsverzeichnis
Tipp Nr. 1: Behalten Sie den Überblick mit dem Haushaltsbuch
Sie können Schulden dauerhaft nur vermeiden, wenn Sie weniger Geld ausgeben als Sie einnehmen. Dafür müssen Sie wissen, wie hoch Ihr monatliches Einkommen ist, welche Fixkosten Sie davon regelmäßig bezahlen müssen und welche Ausgaben Sie noch vornehmen.
Eine solche Haushaltsplanung funktioniert recht einfach:
- Notieren Sie alle regelmäßigen Einkünfte und addieren Sie diese.
- Schreiben Sie alle festen Ausgaben auf und addieren Sie diese Fixkosten ebenfalls.
- Ermitteln Sie Ihr monatliches Budget, indem Sie die Summe Ihrer Einnahmen von der Summe aller Fixkosten abziehen.
- Notieren Sie alle veränderlichen Ausgaben, auch wenn es sich um kleine Beträge oder EC-Bezahlungen handelt.
- Prüfen Sie regelmäßig, wie viel Ihres Budgets Sie bereits aufgebraucht haben.
Eine detaillierte Anleitung für einen Haushaltsplan mit Muster finden Sie auch in unserem entsprechenden Ratgeber.
Tipp Nr. 2: Schulden vermeiden durch finanzielle Rücklagen
„Unverhofft kommt oft“, sagt der Volksmund. Durch Arbeitslosigkeit, Unfälle, Krankheiten oder andere unerwartete Schicksalsschläge können wir schnell finanziell ins Schlingern geraten. Deshalb ist es wichtig, finanziell vorzusorgen und Geld für derartige Notfälle beiseite zu legen und sich abzusichern:
- Schließen Sie eine Privathaftpflicht- und eine Hausratversicherung gegen existenzgefährdende Risiken ab. Auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann sehr sinnvoll sein.
- Um Altersarmut und Schulden im Alter zu vermeiden, ist es dringend angeraten, die gesetzliche Rente mithilfe einer privaten Altersvorsorge aufzustocken.
- Legen Sie rechtzeitig regelmäßig Geld beiseite, wenn Sie wissen, dass in Zukunft größere Anschaffungen oder Ausgaben anstehen. Lesen Sie auch unseren Ratgeber über Spartipps.
- Überweisen Sie jeden Monatsbeginn etwas Geld auf ein Tagesgeldkonto – so lange, bis Sie dort einen Notgroschen von etwa drei bis sechs Monatsgehältern angespart haben. Rühren Sie dieses Geld wirklich nur im Notfall an.
8 weitere Tipps, um Schulden zu vermeiden
Wichtige Kosten wie Miete, Strom und Heizung müssen immer zuerst bezahlt werden. Derartige Schulden gefährden Ihre Existenz.
- Achten Sie immer darauf, dass Sie Ihr wöchentliches bzw. monatliches Budget einhalten. Gleichen Sie Minusbeträge so schnell wie möglich aus, wenn Sie Ihr Budget einmal überschritten haben.
- Berücksichtigen Sie auch EC-Zahlungen im Budget. Anderenfalls stimmt Ihr Haushaltsbuch nicht mehr.
- Zahlen Sie nach Möglichkeit immer bar. So sehen Sie genau, wie Ihr Budget abnimmt. Kontrollieren Sie Ihren Kontostand regelmäßig, wenn Sie doch einmal mit EC-Karte bezahlen.
- Verzichten Sie weitestgehend auf Kreditkartenzahlungen.
- Bezahlen Sie eingehende Rechnungen möglichst zeitnah, um Schulden zu vermeiden. Anderenfalls geraten diese Verbindlichkeiten schnell aus dem Blick.
- Nutzen Sie Ihren Dispokredit nur in Notfällen und nur kurzfristig. Anderenfalls droht Ihnen die Schuldenfalle.
- Vermeiden Sie Ratenkäufe und Spontaneinkäufe. Achten Sie darauf, dass Sie sich nur Dinge anschaffen, die Sie sich wirklich leisten können.
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