SCHUFA-Auskunft – mindestens einmal jährlich kostenlos erhältlich

Was ist eine SCHUFA-Auskunft?

Drum prüfe, wer sich ewig bindet: Banken, Mobilfunkunternehmen, Vermieter und (Online-)Händler schauen sich ihre potentiellen Vertragspartner gern erst etwas genauer an, bevor sie mit ihnen eine Geschäftsbeziehung eingehen. Sie prüfen hierfür zuerst deren Bonität, indem sie eine SCHUFA-Auskunft einholen und sich so über die finanzielle Zuverlässigkeit ihrer potentiellen Kunden informieren.

Für die Personen, deren Daten bei den Auskunfteien gespeichert sind, hat das mitunter unschöne Folgen: Sie bekommen die neue Wohnung nicht, müssen für einen Kredit höhere Zinsen zahlen oder beim Händler in Vorkasse gehen. Der Grund dafür ist oft das negative Ergebnis der SCHUFA-Abfrage.

Was steht in der SCHUFA-Auskunft drin?

Für den eigenen Überblick ist es ratsam, mindestens einmal jährlich eine SCHUFA-Selbstauskunft einzuholen und zu prüfen, welche Daten die Auskunftei gespeichert hat.

Das sind unter anderem folgende Informationen:

• Name, Anschrift und Geburtsdaten
• gegebenenfalls frühere Anschriften
• aktuellen Basis-Score

Darüber hinaus listet die Auskunft Informationen auf, die die SCHUFA von ihren Vertragspartnern erhalten hat oder die sie aus öffentlichen Verzeichnissen bezieht. Das sind beispielsweise:

• offene Rechnungen und Mahnungen
• laufende und angeschlossene Insolvenzverfahren
• erteilte oder versagte Restschuldbefreiung
• Anfragen von eBay und anderen Auktionshäusern
• Informationen zu Mobilfunkverträgen und Konten
• vom Schuldner verweigerte Abgabe der Vermögensauskunft
• Aussichtslosigkeit der Zwangsvollstreckung (als Ergebnis der abgegebenen Vermögensauskunft)

Aus all diesen und anderen Informationen ermittelt die SCHUFA einen sogenannten Score-Wert. Dieser soll ausdrücken, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Betroffene seinen finanziellen Verbindlichkeiten nachkommt. Allerdings hält die Auskunftei die Methode und Formel zur Berechnung des Score-Werts geheim, sodass nicht (immer) klar ist, wie ein schlechter Wert zustandekommt.

Vorsicht: SCHUFA-Auskunft kann Kosten verursachen

Die SCHUFA bietet auf ihrer Internetseite verschiedenste Produkte und Dienstleistungen an. Davon ist jedoch nur die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO kostenlos. Alle anderen Auskünfte und Leistungen kosten Geld.

Weil die kostenfreie Variante nicht ganz so einfach zu finden ist, erklären wir im folgenden Abschnitt, wie Sie die SCHUFA-Selbstauskunft kostenlos beantragen können.

SCHUFA-Auskunft kostenlos beantragen – So geht’s

Sie können Ihre Selbstauskunft bei der SCHUFA formlos auf folgenden Wegen anfordern:

• Schreiben Sie an: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln
• Beantragen Sie Ihre SCHUFA-Auskunft telefonisch unter: 06 11 – 92780 (Montag bis Freitag, jeweils 8 – 19 Uhr)
• Bestellen Sie die SCHUFA-Auskunft kostenlos online unter www.meineschufa.de.

Um versteckte Kosten zu vermeiden, müssen Sie darauf achten, dass Sie jeweils nur eine Datenkopie nach Art. 15 DSGVO anfordern. Anderenfalls müssen Sie für die Auskunft bezahlen.

Sofern Sie für die SCHUFA-Eigenauskunft eine Personalausweiskopie vorlegen, sollten Sie alle Daten (z. B. Personalausweisnummer) außer Namen, Anschrift und Geburtsdatum schwärzen. Denn diese drei Angaben genügen, um Ihre Identität zweifelsfrei festzustellen.

Wie schnell erhalte ich meine kostenlose SCHUFA-Auskunft? Sofort erhalten Sie gewöhnlich nur den sogenannten kostenpflichtigen SCHUFA-BonitätsCheck (auch: SCHUFA-BonitätsAuskunft), den Sie bei der SCHUFA online bestellen und sofort als PDF-Datei herunterladen können. Er kostet 29,99 Euro. Verschiedene Banken und Immobilien-Portale an, die Vertragspartner der SCHUFA sind, bieten diese Leistung ebenfalls an.

Bis Sie die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO per Post zugeschickt erhalten, dauert es normalerweise ein bis vier Wochen. 

Weitere Infos zur SCHUFA in diesem Video

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