Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Von Franziska L.

Letzte Aktualisierung am: 2. Oktober 2024

Geschätzte Lesezeit: 4 Minuten

Privatinsolvenz: Was darf man behalten? – Das Wichtigste in Kürze

Ich bin in der Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Von Ihrem Einkommen dürfen Sie den Pfändungsfreibetrag behalten, das sind aktuell mindestens 1.499,99 €. Hier erfahren Sie mehr.

Kann ich trotz Privatinsolvenz mein Haus behalten?

Immobilien genießen während der Privatinsolvenz keinen besonderen Pfändungsschutz. Deshalb dürfen Sie Ihr Haus normalerweise nicht behalten. In diesem Abschnitt finden Sie weitere Informationen.

Was darf bei Privatinsolvenz nicht gepfändet werden?

Weihnachtsgeld bis zu einem Betrag von 750 € und Urlaubsgeld im Rahmen des Üblichen ist ebenso unpfändbar wie Sachen, die Sie unbedingt für Ihre Berufsausübung brauchen. An dieser Stelle lesen Sie, was der Insolvenzverwalter bzw. Treuhänder nicht pfänden darf.

Ich bin in der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?
Ich bin in der Privatinsolvenz: Wie viel Geld darf ich behalten?

Wieviel Geld darf man bei einer Privatinsolvenz behalten?

Wenn der Schuldner die Privatinsolvenz mit anschließender Restschuldbefreiung beantragt, muss er diesem Antrag die Erklärung beifügen, dass er seine pfändbaren Bezüge für drei Jahre, also für die Dauer der Wohlverhaltensphase bzw. Abtretungsfrist, an den Treuhänder abtritt. Diese pfändbaren Bezüge dienen der Schuldentilgung und kommen den Insolvenzgläubigern zu gute.

Die Antwort auf die Frage zur Privatinsolvenz „Was darf ich behalten?“ richtet sich nach dem jeweiligen Pfändungsfreibetrag und damit nach der Pfändungstabelle, die Sie hier vollständig einsehen können. Diesen Betrag darf der Schuldner auf jeden Fall behalten.

Die Höhe des Pfändungsfreibetrags richtet sich zum einen nach dem jeweiligen Nettoeinkommen und zum anderen nach der Anzahl der Personen, denen der Schuldner zu Unterhalt verpflichtet ist.

Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Ihnen steht auf jeden Fall der Pfändungsfreibetrag zu.
Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Ihnen steht auf jeden Fall der Pfändungsfreibetrag zu.

Aktuell liegt die Pfändungsfreigrenze bei mindestens …

  • 1.499,99 €, wenn der Schuldner alleinstehend ist und niemandem Unterhalt zahlt
  • 2.059,99 €, wenn er einer Person gegenüber zu Unterhalt verpflichtet ist
  • 2.369,99 €, wenn zwei Personen Unterhalt vom Schuldner beziehen
  • 2.679,99 € bei drei unterhaltsberechtigten Personen  
  • 2.999,99 €, wenn der Schuldner vier Personen Unterhalt zahlt
  • 3.309,99 €, wenn er fünf oder mehr Personen gegenüber unterhaltspflichtig ist

Geldbeträge, die über diese Pfändungsfreigrenzen hinausgehen, werden nicht vollständig gepfändet, sondern nur in der Höhe, die in der Pfändungstabelle angegeben ist.

Ein Beispiel zur Frage: „Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?“ Verdient ein alleinstehender Schuldner 1.800 € netto, so gehen 215,78 € an den Treuhänder bzw. Insolvenzverwalter. Dem Schuldner bleiben damit 1.584,22 € zur freien Verfügung, also deutlich mehr als der Pfändungsfreibetrag von 1.499,99 €. Dies entspricht dem Willen des Gesetzgebers, dass derjenige, der mehr verdient, auch mehr Geld davon behalten darf.

Privatinsolvenz: Was darf ich verdienen? Kurz gesagt, je mehr desto besser. Einerseits, weil Sie so Ihre Schulden während der Verbraucherinsolvenz besser tilgen können und andererseits, weil Sie aufgrund des höheren Pfändungsfreibetrags mehr Geld zum Leben zur Verfügung haben.

Weihnachts- und Urlaubsgeld während der Privatinsolvenz: Was darf ich behalten?

Bestimmte Geldbeträge zum Arbeitseinkommen sind hingegen besonders geschützt und dürfen deshalb (zumindest teilweise) nicht gepfändet werden:

  • Weihnachtsgeld ist bis zu einem Betrag von maximal 750 € nicht pfändbar
  • Urlaubsgeld, das im Rahmen des Üblichen liegt, darf der Schuldner in voller Höhe behalten
  • Unpfändbar sind Aufwandsentschädigungen, Gefahrenzulagen sowie Schmutz- und Erschwerniszulagen, wenn sie den Rahmen des Üblichen nicht übersteigen
  • Erziehungsgelder, Studienbeihilfen und ähnliche Bezüge stehen ebenfalls dem Schuldner in voller Höhe zu
  • Blindenzulagen sind ebenfalls nicht pfändbar

Was darf der Insolvenzverwalter nicht pfänden?

Darf ich bei privater Insolvenz mein Auto behalten?
Darf ich bei privater Insolvenz mein Auto behalten?

Für den Insolvenzverwalter gelten ähnliche Regeln wie bei der Zwangsvollstreckung. Neben den Vorschriften zu den soeben erwähnten unpfändbaren Einkünften muss auch die Regeln über unpfändbare Sachen beachten.

Besonders relevant für die Frage zur Privatinsolvenz: „Was darf ich behalten?“ ist § 811 ZPO, der genau auflistet, welche Sachen der Insolvenzverwalter nicht pfänden darf.

Hierzu gehören zum Beispiel „Sachen, die der Schuldner oder eine Person, mit der er in einem gemeinsamen Haushalt zusammenlebt, benötigt, …“

  • „für eine bescheidene Lebens- und Haushaltsführung“, z. B. Möbel, Kleidung, Haushaltsgeräte, Telefon und Fernseher
  • für die Berufsausübung eine damit verbundene Aus- oder Fortbildung
  • aus gesundheitlichen Gründen, beispielsweise Prothesen, Brillen und ähnliche Hilfsmittel
  • religiöse bzw. weltanschauliche Gegenstände mit einem Wert von höchstens 500 €
  • Eheringe, Ehrenabzeichen und Orden
  • Haustiere sowie für sie erforderliches Futter und die notwendige Streu

Möbel, Haushalts- und Elektrogeräte sowie Kleidung etc. müssen zu einer bescheidenen Lebens- und Haushaltsführung passen. Eine teure Einrichtung oder ein hochwertiger Fernseher während demnach im Rahmen einer Austauschpfändung doch pfändbar.

Darf ich in der Privatinsolvenz mein Auto behalten? Fahrzeuge fallen in die Insolvenzmasse und werden vom Treuhänder verwertet. Der Schuldner darf es daher gewöhnlich nicht behalten, es sei denn, er benötigt es zwingend für seine Berufsausübung und nicht nur, um damit bequemer zur Arbeit zu gelangen. Wer seine Arbeitsstelle ohne PKW gar nicht oder nur mit erheblichem Zeitaufwand erreicht oder es z. B. als Außendienstmitarbeiter direkt für seine Arbeit braucht, darf sein Auto behalten. Ebenso Menschen mit einer schweren (Geh-)Behinderung, die ihren Alltag ohne Fahrzeug nicht bestreiten können.

Privatinsolvenz: Wohnung und Eigenheim behalten

Darf ich trotz Privatinsolvenz meine Eigentumswohnung behalten?
Darf ich trotz Privatinsolvenz meine Eigentumswohnung behalten?

Vor allem Immobilienbesitzer fragen sich bei ihrer Privatinsolvenz: Was darf ich behalten? Verliere ich mein Eigenheim? Ja, denn Immobilien fallen in die Insolvenzmasse. Der Treuhänder wird sie im Rahmen einer Zwangsversteigerung verwerten und den Erlös an die Gläubiger verteilen.

Schuldner dürfen ihr Haus oder ihre Eigentumswohnung nur dann behalten, wenn der Treuhänder sie freigibt und so aus der Insolvenzmasse herauslöst. Das wird er allerdings nur dann tun, wenn es ihm von Nutzen ist. Eine wertvolle, nicht mit Grundpfandrechten belastete Immobilie, die viele Kaufinteressenten anlockt, wird er wahrscheinlich nicht freigeben.

Gute Chancen hat der Schuldner nur, wenn die Immobilie verschuldet ist, das heißt, wenn der Verkaufserlös voraussichtlich die auf der Immobilie lastenden Schulden nicht deckt. Auch wenn es kaum Kaufinteressenten gibt, ist eine Freigabe wahrscheinlicher.

Pfändungstabelle zur Privatinsolvenz: Wieviel Lohn darf ich behalten?

monatl. NettolohnPfänd­barer Be­trag nach An­zahl der unter­halts­be­rech­tig­ten Per­so­nen
von ... €bis ... €01234ab 5
01499,99000000
1500,001509,995,7800000
1510,001519,9912,7800000
1520,001529,9919,7800000
1530,001539,9926,7800000
1540,001549,9933,7800000
1550,001559,9940,7800000
1560,001569,9947,7800000
1570,001579,9954,7800000
1580,001589,9961,7800000
1590,001599,9968,7800000
1600,001609,9975,7800000
1610,001619,9982,7800000
1620,001629,9989,7800000
1630,001639,9996,7800000
1640,001649,99103,7800000
1650,001659,99110,7800000
1660,001669,99117,7800000
1670,001679,99124,7800000
1680,001689,99131,7800000
1690,001699,99138,7800000
1700,001709,99145,7800000
1710,001719,99152,7800000
1720,001729,99159,7800000
1730,001739,99166,7800000
1740,001749,99173,7800000
1750,001759,99180,7800000
1760,001769,99187,7800000
1770,001779,99194,7800000
1780,001789,99201,7800000
1790,001799,99208,7800000
1800,001809,99215,7800000
1810,001819,99222,7800000
1820,001829,99229,7800000
1830,001839,99236,7800000
1840,001849,99243,7800000
1850,001859,99250,7800000
1860,001869,99257,7800000
1870,001879,99264,7800000
1880,001889,99271,7800000
1890,001899,99278,7800000
1900,001909,99285,7800000
1910,001919,99292,7800000
1920,001929,99299,7800000
1930,001939,99306,7800000
1940,001949,99313,7800000
1950,001959,99320,7800000
1960,001969,99327,7800000
1970,001979,99334,7800000
1980,001989,99341,7800000
1990,001999,99348,7800000
2000,002009,99355,7800000
2010,002019,99362,7800000
2020,002029,99369,7800000
2030,002039,99376,7800000
2040,002049,99383,7800000
2050,002059,99390,7800000
2060,002069,99397,783,410000
2070,002079,99404,788,410000
2080,002089,99411,7813,410000
2090,002099,99418,7818,410000
2100,002109,99425,7823,410000
2110,002119,99432,7828,410000
2120,002129,99439,7833,410000
2130,002139,99446,7838,410000
2140,002149,99453,7843,410000
2150,002159,99460,7848,410000
2160,002169,99467,7853,410000
2170,002179,99474,7858,410000
2180,002189,99481,7863,410000
2190,002199,99488,7868,410000
2200,002209,99495,7873,410000
2210,002219,99502,7878,410000
2220,002229,99509,7883,410000
2230,002239,99516,7888,410000
2240,002249,99523,7893,410000
2250,002259,99530,7898,410000
2260,002269,99537,78103,410000
2270,002279,99544,78108,410000
2280,002289,99551,78113,410000
2290,002299,99558,78118,410000
2300,002309,99565,78123,410000
2310,002319,99572,78128,410000
2320,002329,99579,78133,410000
2330,002339,99586,78138,410000
2340,002349,99593,78143,410000
2350,002359,99600,78148,410000
2360,002369,99607,78153,410000
2370,002379,99614,78158,411,62000
2380,002389,99621,78163,415,62000
2390,002399,99628,78168,419,62000
2400,002409,99635,78173,4113,62000
2410,002419,99642,78178,4117,62000
2420,002429,99649,78183,4121,62000
2430,002439,99656,78188,4125,62000
2440,002449,99663,78193,4129,62000
2450,002459,99670,78198,4133,62000
2460,002469,99677,78203,4137,62000
2470,002479,99684,78208,4141,62000
2480,002489,99691,78213,4145,62000
2490,002499,99698,78218,4149,62000
2500,002509,99705,78223,4153,62000
2510,002519,99712,78228,4157,62000
2520,002529,99719,78233,4161,62000
2530,002539,99726,78238,4165,62000
2540,002549,99733,78243,4169,62000
2550,002559,99740,78248,4173,62000
2560,002569,99747,78253,4177,62000
2570,002579,99754,78258,4181,62000
2580,002589,99761,78263,4185,62000
2590,002599,99768,78268,4189,62000
2600,002609,99775,78273,4193,62000
2610,002619,99782,78278,4197,62000
2620,002629,99789,78283,41101,62000
2630,002939,99796,78288,41105,62000
2640,002949,99803,78293,41109,62000
2650,002659,99810,78298,41113,62000
2660,002669,99817,78303,41117,62000
2670,002679,99824,78308,41121,62000
2680,002689,99831,78313,41125,620,3800
2690,002699,99838,78318,41129,623,3800
2700,002709,99845,78323,41133,626,3800
2710,002719,99852,78328,41137,629,3800
2720,002729,99859,78333,41141,6212,3800
2730,002739,99866,78338,41145,6215,3800
2740,002749,99873,78343,41149,6218,3800
2750,002759,99880,78348,41153,6221,3800
2760,002769,99887,78353,41157,6224,3800
2770,002779,99894,78358,41161,6227,3800
2780,002789,99901,78363,41165,6230,3800
2790,002799,99908,78368,41169,6233,3800
2800,002809,99915,78373,41173,6236,3800
2810,002819,99922,78378,41177,6239,3800
2820,002829,99929,78383,41181,6242,3800
2830,002839,99936,78388,41185,6245,3800
2840,002849,99943,78393,41189,6248,3800
2850,002859,99950,78398,41193,6251,3800
2860,002869,99957,78403,41197,6254,3800
2870,002879,99964,78408,41201,6257,3800
2880,002889,99971,78413,41205,6260,3800
2890,002899,00978,78418,41209,6263,3800
2900,002909,99985,78423,41213,6266,3800
2910,002919,99992,78428,41217,6269,3800
2920,002929,99999,78433,41221,6272,3800
2930,002939,991006,78438,41225,6275,3800
2940,002949,991013,78443,41229,6278,3800
2950,002959,991020,78448,41233,6281,3800
2960,002969,991027,78453,41237,6284,3800
2970,002979,991034,78458,41241,6287,3800
2980,002989,991041,78463,41245,6290,3800
2990,002999,991048,78468,41249,6293,3800
3000,003009,991055,78473,41253,6296,381,700
3010,003019,991062,78478,41257,6299,383,700
3020,003029,991069,78483,41261,62102,385,700
3030,003039,991076,78488,41265,62105,387,700
3040,003049,991083,78493,41269,62108,389,700
3050,003059,991090,78498,41273,62111,3811,700
3060,003069,991097,78503,41277,62114,3813,700
3070,003079,991104,78508,41281,62117,3815,700
3080,003089,991111,78513,41285,62120,3817,700
3090,003099,991118,78518,41289,62123,3819,700
3100,003109,991125,78523,41293,62126,3821,700
3110,003119,991132,78528,41297,62129,3823,700
3120,003129,991139,78533,41301,62132,3825,700
3130,003139,991146,78538,41305,62135,3827,700
3140,003149,991153,78543,41309,62138,3829,700
3150,003159,991160,78548,41313,62141,3831,700
3160,003169,991167,78553,41317,62144,3833,700
3170,003179,991174,78558,41321,62147,3835,700
3180,003189,991181,78563,41325,62150,3837,700
3190,003199,991188,78568,41329,62153,3839,700
3200,003209,991195,78573,41333,62156,3841,700
3210,003219,991202,78578,41337,62159,3843,700
3220,003229,991209,78583,41341,62162,3845,700
3230,003239,991216,78588,41345,62165,3847,700
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Franziska L.

Franziskas Herzensthema sind Finanzen sowie Verbraucherthemen rund ums Geld. Seit 2017 schreibt sie für schuldnerberatungen.org regelmäßig über Schuldenregulierung & Geldtipps, Pfändung & Insolvenz sowie über zivilrechtliche Fragestellungen. Dabei lässt sie auch ihr juristisches Knowhow aus Studium und Referendariat einfließen.

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